投資、資産運用をする際は稼げるかよりも手数料、コストがかからないことを意識すべきだ。
投資の世界は詐欺まがいのぼったくり営業が実は多い。
そのため、信用できる会社、仕組みを使う必要がある。
今回は国が主体となって行ったiDeCo(イデコ)という投資制度について見ていこう。
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iDeCo(イデコ)とは？
iDeCoとは、個人型確定拠出年金の略称です。
この制度は、自分自身の老後の生活資金を確保するために導入されたもので、
国民一人ひとりが自主的に加入することができます。
具体的には、 iDeCoに加入すると、毎月一定の金額を拠出し、その拠出金は運用されます。
運用された資金は、将来の老後に備えるために積み立てられます。
iDeCoのメリット
iDeCoのメリットはいくつかあります。
一つずつ見ていきましょう。
税金控除
iDeCoは投資した金額に応じて所得税や住民税の控除が受けられる点が挙げられます。
掛け金に対して、課税所得が減り翌年の住民税を減らすことができます。
注意がある点として控除を受ける際は、年末調整、確定申告などで必要な書類を提出する必要があります。
投資の運用益が非課税
拠出金や運用益に対して税金がかからない「非課税枠」が設けられています。
これは運用益すべてに対して適応され、一般的に運用益には2割の税金がかかるためかなり大きなメリットになります。
受取時の税制優遇
iDeCoは長期的な運用を前提としているため、老後に生活資金として受けるときは税金が優遇されます。
ただし、退職金など他のお金の受け取りタイミングによっては優遇されない場合もあるため注意が必要です。
iDeCoのデメリット
加入条件
加入するためには、一定の条件を満たす必要があります。
例えば、所得税や住民税を納めていること、または国民年金に加入していることなどが条件となります。
また勤め先の企業年金によっても加入出来ない場合があります。
運用の制限
また、 運用に関する制約もあります。
具体的には、運用できる金融商品が限られていることや、運用方針に制約があることなどが挙げられます。
これにより、自由度の高い運用が難しくなるため、投資家の選択肢が制限される可能性があります。
受け取れるのは老後
さらに、iDeCoの解約や一時金の受け取りには制約があります。
元々iDeCoは老後資金の確保ということで始まった制度のため、一定の年齢以上にならないと受け取ることができないのです。
また、解約時には所得税や住民税がかかる場合があり、一時金の受け取りも一定の条件を満たす必要があります。
iDeCoが向いている人
国がおすすめするだけあり、税制的にもとてもお得なiDeCoですがではどんな人が向いているのでしょうか。
元々は個人事業主向けの個人年金だった
iDeCoは元々、個人事業主向けの個人型確定拠出年金として始まった制度であり、
そのため、老後の資金、退職金として受け取ることを前提とした運用が好ましく、長期的な資産形成を目指す人に向いています。
コツコツ投資をしたい人
また、将来の年金生活に備えるためには、若いうちから少しずつ資金を積み立てていくため、若いうちから資産運用をしたい人はぜひおすすめしたい。
お金の管理が苦手な人
iDeCoは老後資金の積立として始まった制度のため、60歳以上にならないと原則として引き出せないという最大の特徴を持っている。
そのため、
お金は貯めたいけど、すぐ使ってしまう
投資は苦手だからずっと預けておきたい
などお金、投資と距離感が欲しい人もiDeCoはおすすめの制度と言えるだろう。
iDeCoとNISAの違いは
さて、有名な投資の仕組みにNISAというものがある。
NISAも同様に国が主体となって作った投資の制度である。
ではこのiDeCoとNISAは一体何が違ってくるのだろう。
引き出せるタイミングが違う
まず、 iDeCoは個人型確定拠出年金の略称であり、将来の年金生活に備えるための制度です。
一方、NISAは少額投資非課税制度の略称であり、個人の資産形成を促進するための制度です。
一見同じように見えますが、iDeCoは老後資金に特化している為、
60歳以上じゃないと引き出せないという特徴があります。
NISAはその点、売却、受け取りはいつでもできるのです。
控除を受けれるのはiDeCoだけ
iDeCo、NISA共に運用益などの非課税は同じですが、
住民税の控除などを受けれるのはiDeCoの特権です。
そのため、投資をしながら毎年の税収を抑えられることができます。
取り扱ってる金融機関が違う
iDeCo、NISA共に銀行や証券で扱っていますが取り扱い数には差があります。
また、提供している会社によってサービス内容も違うため、人によってはお得な割合が変わってきます。
投資できる商品が違う
iDeCo、NISAは共に投資をする制度ですが、実は投資先の商品は全く違うものであり銀行や証券によっても商品が全然違います。
そのため、投資先が決まっているなどの場合は注意が必要です。
スイッチング
基本的に投資は投資商品を買う、売るしかできませんが、iDeCoには「スイッチング」という特殊な制度があります。
スイッチングとは、運用している商品を別の商品に変更することです。
スイッチングを利用することで、自分の投資戦略や市場の状況に合わせて適切な商品に変更することができます。
しかし、スイッチングには手数料がかかる場合がありますし、運用商品の選択やタイミングも重要です。十分な情報収集やアドバイスを受けることが大切です。
政府が推しているのはNISA
さて、今回は知っているとお得な制度であるiDeCoについて説明してきました。
現在日本政府は、NISAを推しているためiDeCoは少し陰に埋もれがちですが、
制度はNISAにひけを取らないものであり、資金に余力があればぜひ行ってほしい制度です。
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よろしければ、他にも色々と考察しているので読んでみてください。
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